Les éléments à réunir avant d'aller voir son banquier?
La première des démarches est d'apporter un document signé : promesse de vente pour un logement existant, devis pour des travaux, contrat de réservation pour un bien en construction ou encore d'un permis de construire.

Autres justificatifs à préparer: ceux qui concernent l'emprunteur, ainsi que les personnes qui pourraient se porter caution. Pour les salariés, ces derniers doivent prévoir leur dernier avis d'imposition ainsi que les trois dernières fiches de salaires. Pour les professions libérales, ce sont les trois dernières déclarations sur les bénéfices (2035) qui prévalent. Enfin, nous demandons aux dirigeants et gérants de société de nous faire parvenir les trois derniers bilans.

Parallèlement, apportez les documents concernant les autres sources de revenus, telles que les pensions ou allocations perçues, qui permettent d'augmenter la masse des ressources de l'emprunteur.Pour les pensions alimentaires,prevoyez de fournir le jugement.

A l'inverse, apportez les documents concernant vos charges . Exemple:pour les crédits en cours, fournissez le tableau d'amortissement. Idem pour le loyer, s'il s'agit du financement d'une résidence secondaire, ou encore pour les pensions versées dans le cadre d'un divorce.

Les fonds qui peuvent servir d'apport personnel?
L'épargne disponible est le premier élément qui compose l'apport personnel. Mais vous pouvez inclure également l'épargne logement, ainsi que les prêts patronaux, tels que le 1% logement. L'épargne salariale qui peut être débloquée est aussi concernée.

Délai pour la conclusion d'un contrat de prêt?
Les délais sont très variables, car la signature d'un prêt entraîne plusieurs intermédiaires: l'emprunteur, la banque, le notaire en cas d'hypothèque ou encore la société de caution. Globalement, l'opération prend entre 1 et 2 mois. Il faut rappeler ici que l'emprunteur, lorsqu'il reçoit sa proposition de prêt, doit observer un délai incompressible de 10 jours calendaires avant de renvoyer, signée, la lettre d'acceptation. L'envoi doit être obligatoirement fait par voie postale, le cachet de la poste faisant foi, à partir du 11e jour.

Les conseils aux emprunteurs?
Prendre de l'avance! Beaucoup de particuliers ne connaissent pas les contraintes légales, et ont le sentiment que le dossier est bouclé en moins d'une semaine… Ils sont parfois surpris lorsqu'on leur annonce un délai de minimum 1 mois pour boucler un dossier de A à Z.

En amont, vérifiez votre capacité d'endettement. Car si le dossier n'est pas concrétisé, la banque enverra à l'agence immobilière, ou à l'intermédiaire qui a réalisé la promesse de vente, une notification de refus de crédit. Ce n'est jamais très agréable.